マイカーローンとディーラーローンってどちらがお得なのだろう？
車を購入するときに必要になるのがマイカーローンとディーラーローンですが、それぞれにメリット・デメリットがあるため、どちらが得かは判断しづらいですよね。本記事では、金利差や借りやすい金融機関も併せてご紹介します。
もくじ
1. 車を購入するときに必要なローンとは？
カーローン：銀行や金融機関が提供する車の購入資金の貸付サービス。低金利で借りることができる。
ディーラーローン：自動車販売店が提供する車の購入資金の貸付サービス。手続きが簡単で特典やサービスがある場合があるが、金利が比較的高い場合がある。
残価設定ローン：将来の下取り価格をあらかじめ設定して、その価格を引いた残価に対してローンを組んで支払う方法。月々の支払い額が抑えられるが、残価設定した期間が満期になった時点で必ず乗り換えの選択を迫られる点がある。
2. マイカーローンのメリット・デメリット
マイカーローンのメリット：
- 低金利: 銀行などの金融機関が提供するマイカーローンは、一般的に低い金利で借りることができます。
- 自由な車の選択: マイカーローンでは、自分が好きな車を選ぶことができます。ディーラーローンと比べて、車の選択肢が広がります。
- 所有権: マイカーローンでは、車の所有権が借り手にあります。返済完了後は、車を自由に所有することができます。
マイカーローンのデメリット：
- 審査の厳しさ: マイカーローンは、銀行などの金融機関が提供するため、審査が厳しい場合があります。信用情報や収入などの審査基準をクリアする必要があります。
- 自己負担が必要: マイカーローンでは、一部の車の価格を自己負担する必要があります。全額を借りることはできません。
3. ディーラーローンのメリット・デメリット
ディーラーローンのメリット：
- 簡単な手続き: ディーラーローンは、車の購入先であるディーラーが提供するため、手続きが簡単です。ディーラーと一括で車の購入とローンの手続きができます。
- 特典やサービス: ディーラーローンでは、ディーラーが特典やサービスを提供することがあります。例えば、車の保証やメンテナンスなどが含まれる場合があります。
ディーラーローンのデメリット：
- 高金利: ディーラーローンは、金利が比較的高い場合があります。金利が高いため、返済総額が増える可能性があります。
- 車の選択の制限: ディーラーローンでは、ディーラーが提供している車の中から選ぶことになります。自分の好みに合わない場合や、選択肢が限られる場合があります。
4. マイカーローンとディーラーローンの金利差は？
マイカーローンの金利は、銀行や金融機関によって異なりますが、一般的に低い金利で借りることができます。
ディーラーローンの金利は、ディーラーによって異なりますが、マイカーローンよりも比較的高い金利で借りることが多いです。
金利が1%違うだけでも、返済総額は数万円以上変わることがあります。
したがって、マイカーローンの方が一般的に低い金利で借りることができます。ただし、金利だけでなく、審査基準や条件も考慮する必要があります。自分に合った金融機関やディーラーを選ぶことが重要です。
マイカーローンの金利比較一覧
| 取り扱い業者 | 名称 | 金利 | 引用元 |
|---|---|---|---|
| 横浜銀行 | マイカーローン | 年0.9％～2.4％（変動金利） | 横浜銀行 (2023年4月1日時点) |
| 三菱UFJ銀行 | ネットDEマイカーローン | 変動年1.3％～年2.45％ | 三菱UFJ銀行 (2023年9月1日時点) |
| 静岡銀行 | しずぎんマイカーローン | 年1.2％～年3.5％（変動金利型） | 静岡銀行 (2022年9月20日時点) |
| 損保ジャパン | ジャパンダ・ネットマイカーローン | 年1.5％～3.95％ | 損保ジャパン (2023年9月1日時点) |
| 住信SBIネット銀行 | 自動車ローン | 年1.775%～3.975％（変動金利型） | 住信SBIネット銀行 (2023年9月1日時点) |
| りそな銀行 | りそなマイカーローン | ・年1.900％ ・年2.800％ ・年4.475％（変動金利） | りそな銀行 (2023年9月1日時点) |
ディーラーローンの金利比較一覧
| 取扱業者 | 名称 | 実質年率 | 引用元 |
|---|---|---|---|
| トヨタ | 残価設定型プラン | 店舗により異なる | トヨタファイナンス (2023年9月時点) |
| 日産 | ニッサンオートクレジット | 6%前後 | 日産フィナンシャルサービス (2023年9月時点) |
| ホンダ | Honda四輪新車クレジット | 3.9%前後 | ホンダファイナンス (2023年9月時点) |
| 三菱 | ウルトラマイカープラン | 3.0%前後 | 三菱自動車 (2023年9月時点) |
| スバル | スバルクレジット | 店舗により異なる | スバルファイナンス (2023年9月時点) |
| スズキ | 「かえるプラン」3年 据置払い | ・軽自動車3.9% ・登録車2.9% | スズキファイナンス (2023年8月時点) |
| ダイハツ | 残価設定型プラン | 店舗により異なる | トヨタファイナンス (2023年9月時点) |
| マツダ | マツダスカイプラン | 2.99% | マツダクレジット (2023年8月時点) |
5. マイカーローンを借りやすい金融機関は？
マイカーローンを借りやすい金融機関
- りそな銀行：りそなマイカーローン
- 三菱UFJ銀行：マイカーローン
- 三井住友銀行：マイカーローン
- 住信SBIネット銀行：マイカーローン
- オリコ：マイカーローン
- ジャパンネット銀行：マイカーローン
これらの金融機関は、低金利でマイカーローンを提供していることが多く、比較的借りやすいとされています。ただし、審査基準や条件は金融機関によって異なるため、自分に合った金融機関を選ぶことが重要です。
6. まとめ
いかがでしたでしょうか？マイカーローンは低金利や自由な車の選択が魅力ですが、審査が厳しい場合や自己負担が必要な場合があります。一方、ディーラーローンは手続きが簡単で特典やサービスがある一方、金利が高い場合や車の選択が制限される場合があります。どちらが得かは、個々の状況やニーズによりますが自分の経済状況や優先事項に合わせて、適切な選択をすることが重要です。